Как банк может помешать вести бизнес? И что с этим делать? Разбираем каждый случай

1. Отказ в конкретной операции

Закон: 115ФЗ-2 П. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ

Что при этом происходит: Банк отказывает вам в проведении конкретной операции – перечислении денег или снятии налчиных со счета. При этом все остальные операции происходят без сложностей.

Почему это происходит: Вы не предоставили документов, которые подтверждают легальность расчётов. Другой вариант – криминальный: у банка есть подозрения, что вы «отмываете» нелегальные доходы или финансируете терроризм.

Что делать: Запросите у банка причины отказа. Банк должен сослаться на Положение № 375‑П или правила внутреннего контроля банка. Сообщите, что готовы представить пояснения и документы, подтверждающие легальность операции.

Если банк всё равно не выполнил операцию, направьте ему претензию. В претензии укажите два требования: выполнить операцию и начислить на сумму операции проценты по статье 395 ГК.856ГК. Если и это не принесло результата, обращайтесь в арбитражный суд — требуйте признать незаконным отказ банка и взыскать проценты. Имейте в виду, что обращаться в прокуратуру, Банк России или Росфинмониторинг в таких случаях бесполезно - получите отписку.

В суде вам не нужно будет доказывать легальность операции. Наоборот, банку надо будет доказать её незаконность.

Что еще важно знать: Банк не обязан запрашивать у вас какие-либо документы. Банк просто проверяет, есть ли у операции признаки сомнительной. Их определяет ЦБ и сам банк.

2. Расторжение договора

Закон: 115ФЗ-3 Абз. 3 п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ

115ФЗ-4 П. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ

Что при этом происходит: Банк расторгает договоры счёта или вклада с вами.

Почему это происходит: Потому что в течение календарного года банк не меньше двух раз отказывался проводить ваши операции. По закону он имеет на это право. Банки могут использовать это возможность, чтобы избавиться от клиентов, в которых не заинтересованы.

Что делать: Запросите у банка причины отказа в операциях, на основе которого банк расторгнул договор. Банк должен сослаться на Положение № 375-П или собственные правила внутреннего контроля. Если это не решит проблему, направьте банку претензию. А потом в арбитражном суде требуйте признать расторжение договора незаконным.

Что еще важно знать:

Если банк приостановил операции на основании причин, которые не указаны в законе №115-ФЗ, то компания может взыскать с него убытки и проценты по статье 395 ГК.

3. Приостановка любых операций

Закон: 115ФЗ П. 10 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ

Что при этом происходит: вам запрещены любые операции по счету на 5 рабочих дней (кроме зачисления денег – на счёт они попадут, но воспользоваться вы ими не сможете).

Почему это происходит: Если вы ведете расчеты с подозрительными субъектами. Под подозрение попадают две категории лиц: 1. Юридические лица, которые находятся под контролем лица, деньги или имущество которого заморожены. 2. Физическое или юридическое лицо, которое действует от имени или по указанию таких лиц.

Что делать: В первую очередь необходимо выяснить причины приостановки. Запросите в банке факты и ссылке на документы, на основании которых он определил, что компания, с которой вы ведете расчеты, подозрительная.

Что еще важно знать:

Банк должен уведомить о приостановке ваших операций Росфинмониторинг, который может продлить заморозку на срок до 30 суток. Если он этого не сделает, банк обязан через пять рабочих дней совершить операцию. Если приостановку продлил Росфинмониторинг — оцените, насколько обосновано его постановление и есть ли перспективы для его оспаривания по КАС.

4. Отключение интернет-банка

Что при этом происходит: Вы собираетесь провести операцию, но получаете отказ. Причина – «приостановка использования системы дистанционного банковского обслуживания».

Почему это происходит: Иногда банк не может найти причину отказа для проведения операции, и вместо этого просто отключает интернет-банк. В законе не прописана возможность такой меры, но она может быть прописана в договоре.

Что делать:

Во-первых, сначала надо разобраться с операцией. Если она срочная, вы можете лично представить в банк платежное поручение в бумажном виде – и тогда они будут обязаны исполнить его.

Во-вторых, надо разбираться с интернет-банком. Посмотрите договор, и если считаете, что отключение незаконно, направьте банку претензию, а потом обратитесь в суд. В иске потребуйте признать действия банка незаконными и взыскать убытки и проценты по статье 395ГК.